这一周以来海外疫情到了一个近乎失控的地步，美国从发现疫情到爆发仅用了一个月，确诊病例已经超过16万了，瞬间不仅超越了抗疫多时的我国，还已经多出一倍了。

现时新冠病毒全球累计的确诊人数已经超过70万了，全球疫情爆发，不管我们是不是其中一员，也不管我们现在处于高风险区还是低风险区，但是疫情导致的经济衰退肯定与我们息息相关。

由于受到全球疫情的影响，不少外企、做对外贸易的民企纷纷祭出了降薪、裁员等招式。而不太涉及外贸业务的企业，生意也好不了去哪。

因为大家都害怕被感染，宁愿呆在家里也不敢到处乱走了。虽然不少餐厅、景区已经恢复营业，但仍是冷冷清清，疫情前随处可见人头涌涌的景象基本不复再了。

时至今日，2020年第一季度即将过去了，不少创业的朋友因为疫情损失惨重，我们听到最多的就是：“如果不是因为疫情，我就不会有这样那样的损失，也不会遭遇现在的困境了。”

问了很多朋友，2020年你觉得最重要的事情是什么？大家的第一反应就是：“活着”。接着想到的，就是得存钱了。

经济衰退、裁员、减薪这些都意味着我们单纯靠工作赚钱能维持日常所需就该知足了，也不敢指望能赚更多或者随便辞职换工作了。

总是不断地看到跟经济有关的坏消息，不免让我们开始焦虑了。而且我们都无法预测全球疫情会不会进一步失控，那么像我们这些没有铁饭碗的普通人，还可以怎样在逆境中屹立不倒呢？

遇到逆境的时候，很多朋友首先想到的就是得存钱，手上有存款的人想到更多的当然是怎样可以让手上的钱增值了。

如何让自己手上的钱自动生钱呢？这个话题近年特别流行，可能因为80后已经日渐老去了，我们会发现明明是同样的打工，自己在不知不觉中被同龄人拉开的差距就在于投资眼光了。

很多人都会说自己不会投资，包括我自己，投资一直是亏损的，我还为自己的失败找理由，把投资失败归咎于自己没有遇上大牛市等等。

但著名的华尔街投资人查理.芒格曾经说过：“如果不终身学习，你们将不会取得很高的成就。光靠已有的知识，你们在生活中走不了多远。离开这里以后，你们还得继续学习，这样才能在生活中走得更远。”

终身学习确实是现代每个成年人的课题，加上2020年新冠疫情带来的全球经济危机给我的感受和刺激，让我更加觉得学习资产增值是一件刻不容缓的事情了。

最近看了一本关于财富投资增值一般人存在的心理误区的书：《增值陷阱：聪明人必须知道的花钱艺术》，给到一直不善于投资理财的我很多解惑。

《增值陷阱：聪明人必须知道的花钱艺术》由美国的个人理财专栏作家、美国多个主流媒体财经评论员加里.贝尔斯基先生及心理、行为经济学教授托马斯.季洛维奇先生联合撰写，并得到美国著名投资家查理.芒格审定、《华尔街日报》和《商业周刊》诚挚推荐。

本书不会教你应该怎样买哪只股票、投资哪里的房产可以一夜暴富，却从很多普通人都会存在的投资心理误区着手，让我们可以更好的避免失败。

01| 无论投资还是挥霍，哪个账户的钱都得善用

相信每一位朋友都有个中大奖的梦是吧？中国福利和体育大奖的最高奖金都是500万，这个500万的大奖几乎每隔一段时间就会出现，我们都很羡慕这些一夜暴富的朋友。

但是现实中了一笔巨款除了刚开始的瞬间让中奖者无比兴奋以外，后期这些中奖者大多陷入比中奖前生活更加困难的境地。

看过很多中奖者因为获得了一大笔意外之财，大多会胡乱挥霍、坐吃山空，甚至因为染上吸毒、等恶习让自己陷入重大困境。

明明原来没有这笔巨款生活还好好的，是什么让他们陷入绝境呢？

《增值陷阱》书中告诉我们，芝加哥大学的行为经济学家理查德.塞勒提出了一个花销的概念叫“心理记账”，揭示了人们在理财方面最为常见、付出代价也最大的错误倾向：认为某些钱的价值低于其他钱的价值，因为可以挥霍。

更正式的说法是，心理记账指根据钱的来源、所存之处及其花费方式，将钱分成不同的类型，并区别对待的倾向。

在大多数人看来，自己辛苦工作赚来的5000块工资是血汗钱，要用于养家糊口维持正常生活。但是中奖或者通过其他方式意外收获的钱，则不属于自己的既定收入，可以用来满足自己平时不舍得花费的项目。

另一方面前景理论认为，相比同样数额的收益带来的喜悦，因失去而导致的痛苦给人的感觉更加强烈。

按照经济学家卡尼曼和特沃斯基的说法，大约有两倍那么强烈，意思是说：失去100美元（或1000美元、100万美元）给你造成的痛苦大约两倍于得到同样数量的钱给你带来的快乐。

这样就不难理解，为什么意外之财我们胡乱挥霍并不心疼了。

就是因为在心理记账的时候，我们总想着这笔钱是额外得到的，多花了不心痛，毕竟本来也不属于我的。

而且人的心理总会比较珍惜难得到的东西，所以对于没花什么力气就赚到的钱，花起来就会豪爽很多。

同样的道理，我们也会发现身边通过小型无风险投资或者定期存款利息收益等投资方式平稳增值的朋友，很少会大手大脚地花钱。相反喜欢通过炒股、炒楼等方式投资的朋友，在市场环境好的时候都会有暴发户的表现，但遇到熊市很难见到他们露脸了。

02| 记录失败比惦记成功更利于日后复盘

人都有自己的败绩，它对将来发生什么一定会有所暗示，你记得自己的败绩，却改变了它对未来的寓意。心理学家艾琳.兰格用一句话描述这种现象：“赢了是我有本事，输了那是运气不好。”--《增值陷阱》

人长大了以后都会越来越在乎自己的面子，尤其中国人受家庭环境影响，父母总爱攀比自己子女的成就。在这种家庭氛围长大的人，总有一种“壮士断臂、不成功便成仁”的好胜心。

于是乎我们身边看到最多的就是成功了衣锦还乡，失败了没有面目回去见江东父老的例子。

但其实失败有那么重要吗？再大的失败，至少还活着就会有希望。

查理.芒格曾经说过：“多谈谈你的失败历程，少吹嘘你的成功经历，这样对你好。”

我们每一次择业、投资其实都有失败的可能，把失败的经历记录下来以后避免重蹈覆辙，比起总是想着曾经成功的飘飘然对日后的发展有用多了。

现在知识付费盛行，我们看到很多成功人士的分享，都会把自己曾经经历的挫折和失败和盘托出，正是因为有逆境迎难而上的能力，让我们对这些大咖更加由衷地景仰。

所以说失败并不可怕，只要不在同一个坑跌倒两次就是进步了。

03| 想通过投资赚钱首先得学会控制风险

相信每位朋友身边都有靠炒股暴富或者暴穷的人，我们也经常听说股市是普通人最有机会通过风险投资超越正常工作收入的途径的。

但是有过投资经历的朋友依稀都应该记得，近5年国内的投资市场都并不理想，我身边就有不少经历过2015年股灾到现在还没有恢复元气的朋友。

没有炒股的朋友别以为自己可以置身事外，股市代表着一个国家资本经济的本源，股市不景气市场经济大环境也不会理想的。

而且对资本市场没有足够研究的朋友，通常投身股市的前期只要不是遇到大牛市大多都会损失惨重。那怎样才能把损失率控制住呢？

《增值陷阱》书中提出了一些方法，适合不善投资的朋友学习：

1､控制你可以造成的损失：太多业余投资者赔了太多的钱，只是因为他们的选股技巧不高，从而让自己的积蓄风险大增。建议投资个别公司发行的股票，但投资额不要超过自己储蓄的10%。

2､检验你对赔钱的承受力：在损失厌恶方面，我们能给你最好的建议是：假定在赔钱这件事上你比自己认为的还要敏感。如此一来，你更有可能避免做出决策，之后才知道你已经置身风险之中，而且还是你不愿意遭遇的或不能处理的风险。

3､多样化：要免受赔钱的痛苦，最好的方法就是不赔钱。让投资损失最小化最好的方法就是多样化，将投资分散到股票、债券或货币市场基金，甚至投资房地产，每样都少买点儿。多样化背后的行为经济学理念是：你的一部分储蓄损失可能会被其他收益弥补。

4､以5年为限：正如大多数投资者现在所知道的，股价会剧烈地涨跌，有时一次会持续低迷多年。这就是要让你在接下来的5年内需要动用的钱远离股市，并以现金或政府债券等现金等价物的形式持有的道理所在。

5､视年龄确定投资比例：考虑到年龄越大能承受的风险越少，书中给的投资建议是遵循“100减实际年龄的法则”：如果你是这样岁，则约16%（100-84=16)的长期储蓄应投资股票（最好购买一两个指数型共同基金。）

6､树立一盘棋的观念：若让多样化成为赔钱之后起到安慰痛苦心情的作用，你一定不能孤立地看待赔钱或赚钱，而必须树立整体观念，把单项投资当成更宏观整体的一部分。

7､提笔记录：花时间制定投资战略，并把它写在纸上，这项任务虽然令人不快，却非常重要。例如，确定投资组合中投资股票、债券、房地产和持有现金的比例。然后把它写焉，并就此配置何时应重新检视做出标记（或许在你接近达成目标时）。

因为研究表明，把事情写下来会让人有一种加大“注”的感觉，并能强化你的承诺。

8､忘记过去：很多时候，我们对未来的决定被我们过去的行动所累。有人之所以从来他不满意的职业，是因为他在自己的教育上投入了时间和金钱，并非因为喜欢这份工作；看完一部无聊的电影，因为买了票，并非因为它是一部好电影。

相同的动机会影响我们有关金钱的决定：花更多的钱维修汽车，因为我们已经在车上花了很多钱。紧抓着不利的投资不放手，因为忘不了自己花过多少钱，为它做个“了断”让人无法承受。

谨记你的目标是实现自己财富和快乐的最大化，而不是根据你在此项投资上花了多少钱来判断售价是否划算。就你明天的期望值而言，重要的是该投资今天值多少钱。因此，你必须基于目前显现的未来盈亏潜力来评估所有的投资（和开支）。

9､按下后退键：一个人怎样才能忘记过去呢？有个诀窍我们挺喜欢，那就是重新决定，以消除情绪化投资的方法。我们称之为“按下后退键”。

10､扭亏为盈：有时投资价格下跌，如果经济疲软，只有幸运投资者的投资组合才会免于暂时的下跌。所以根据你自己的财务状况，每种投资必须单独评估。一旦确定了需要脱手的资产，你会发现认定最终损失数额仍是一件难事。

11､让韦伯定律为己所用：给一个15磅的哑铃加5镑，感觉很明显，但要是给200镑的杠铃加5镑，几乎感觉不到。这说明若要充分享受生活中美好事物带来的乐趣，你应该尽可能地“分离收益”，即将他们分散开。

12､不要总盯着自己的投资：多项调查表明，有1/3到1/2的投资者每周至少会查看一次自己的投资组合。这就过于频繁了，检查越频繁，你就会越多地关注股市和债券市场无可避免的涨跌，也就会无法抑制地随着价格波动做出反应。

在2015年股灾的时候，很多朋友绝望地说，关闭股票账户不再看了，希望再过五年、十年以后会逐渐恢复吧。

那时候初入股海的我还信以为真了，谁知道到现在已经过去五年，当年的损失还是没能挽回，看了《增值陷阱》，才发现问题确实是出在自己的投资意识方面，没有认真学习投资的方法，也没有及时止损，才导致一再损失无法挽救。

结语：

马克.吐温有句至理名言：“20年后，让你失望更大的不是做过什么事，而是没做什么事。”

我们也是因为不想让自己有更多的遗憾，所以才想着趁自己还有能力的时候多去尝试。

2020年确实太难了，但是你难我难大家难，因此我们面对的大环境是一样的，至于怎样能从恶劣的大环境突围而出就是八仙过海各显神通了。

所以无论什么时候多学点增值思维，避免想赢怕输的心理陷阱，对我们都很有帮助。

参考资料：《增加陷阱：聪明人必须知道的花钱艺术》

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